Respuesta Rápida
¿Qué hace un servicio de reparación de crédito?
Una empresa de reparación de crédito es un negocio que, por una tarifa, ofrece disputar ítems en el reporte de crédito de un consumidor. Las organizaciones de reparación de crédito están reguladas por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) a nivel federal.
¿Qué hace un servicio de reparación de crédito?
Una empresa de reparación de crédito es un negocio que, por una tarifa, ofrece disputar ítems en el reporte de crédito de un consumidor. Las organizaciones de reparación de crédito están reguladas por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) a nivel federal.
La CROA requiere que estos negocios proporcionen ciertos avisos, prohíbe el cobro anticipado antes de que se realicen los servicios prometidos y les prohíbe decirle a los consumidores que hagan algo que los consumidores no puedan hacer legalmente por sí mismos. Un consumidor puede disputar información incorrecta de forma gratuita directamente con las agencias de reportes de crédito; los servicios de reparación de crédito no pueden hacer más que eso por ley.
¿Qué es una acción legal bajo la FCRA?
La FCRA otorga a los consumidores el derecho de demandar cuando una agencia de reportes de crédito o un proveedor de información (un acreedor o cobrador) no cumple con sus obligaciones legales. Eso es diferente de simplemente disputar un ítem. Una reclamación legal surge cuando:
- Una agencia de reportes de crédito no investiga una disputa de manera razonable
- Un proveedor de información no corrige información que sabe que es incorrecta
- Un reporte contiene información que excede los períodos de tiempo permitidos
- Alguien obtuvo su reporte sin un propósito permisible
La diferencia clave
Un servicio de reparación de crédito envía cartas de disputa. Un abogado de la FCRA evalúa si la ley fue violada y, si es así, puede presentar una demanda. Los daños bajo la FCRA incluyen daños reales, daños estatutarios de hasta $1,000 por violación en casos de conducta negligente (más en casos de conducta intencional), y honorarios de abogados si gana.
¿Cuándo debería hablar con un abogado en lugar de usar un servicio de reparación?
- Si disputó un error y la agencia lo mantuvo sin una investigación adecuada
- Si la misma información incorrecta sigue reapareciendo después de ser eliminada
- Si el daño a su crédito le ha costado una solicitud de préstamo, empleo o vivienda específica
- Si cree que fue víctima de un archivo mixto o robo de identidad que afecta su crédito
Preguntas Frecuentes
¿Puedo disputar errores de crédito sin pagar a nadie?
Sí. Tiene derecho a disputar información incorrecta directamente con cada agencia de reportes de crédito de forma gratuita. Las agencias deben proporcionar formularios de disputa gratuitos.
¿Los servicios de reparación de crédito pueden eliminar información negativa exacta?
No legalmente. La información negativa exacta y oportuna no puede eliminarse antes de que expire el período de informes. Cualquier empresa que prometa eliminar información negativa exacta está haciendo promesas que no puede cumplir.
¿Cuánto cuesta contratar a un abogado de la FCRA?
Muchos abogados de la FCRA trabajan en casos en base a honorarios contingentes, lo que significa que no cobran honorarios por adelantado. Si ganan, la FCRA generalmente permite recuperar honorarios de abogados del demandado.
Conozca Sus Opciones Legales.