La litigación hipotecaria no es lo mismo que la defensa hipotecaria. Es un paso afirmativo: hacer que un administrador hipotecario rinda cuentas por cómo maneja un préstamo. Petroff Amshen LLP representa a propietarios de viviendas en Nueva York en disputas con administradores sobre los errores que cuestan dinero y alteran una hipoteca.
Cómo aborda Petroff Amshen la litigación hipotecaria
El despacho revisa el historial del préstamo, los registros del administrador y la correspondencia, identifica dónde el administrador incumplió un deber que la ley impone y litiga el reclamo. El servicio hipotecario está gobernado por reglas federales específicas, y muchas disputas giran en torno a si el administrador las siguió después de que el propietario planteó un problema por escrito.
¿Cuáles son los problemas comunes de servicio hipotecario?
Los errores de servicio toman formas reconocibles:
- Pagos mal aplicados, retenidos o no acreditados a tiempo.
- Cuentas de depósito en garantía mal calculadas, causando aumentos de pago.
- Falta de respuesta a una solicitud escrita de información o un aviso de error.
- Seguro colocado por la fuerza sin una base adecuada.
- Seguimiento dual, donde un administrador avanza una ejecución hipotecaria mientras una solicitud de mitigación de pérdidas está pendiente.
¿Qué leyes rigen el servicio hipotecario?
La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces y su Regulación X establecen reglas para cómo los administradores manejan pagos, depósitos en garantía, avisos de error y mitigación de pérdidas. La Ley de Verdad en los Préstamos y su Regulación Z rigen las divulgaciones y ciertos deberes de servicio. La ley de Nueva York añade protecciones adicionales. Una Solicitud Escrita Calificada o Aviso de Error activa deberes que un administrador debe cumplir dentro de plazos establecidos, y el incumplimiento puede respaldar un reclamo.
¿En qué difiere la litigación hipotecaria de la defensa hipotecaria?
La defensa hipotecaria responde a una demanda que presentó el prestamista. La litigación hipotecaria es el propietario tomando la iniciativa, presentando un reclamo contra el administrador por cómo manejó el préstamo. Ambas pueden superponerse, y un problema de servicio descubierto durante una ejecución hipotecaria puede convertirse en un reclamo afirmativo. Qué camino es el adecuado depende de los hechos.
¿Qué debe documentar y qué se puede recuperar?
El expediente es lo que hace un reclamo de servicio. Conservar estados de cuenta hipotecarios, análisis de depósitos en garantía, solicitudes escritas y las respuestas del administrador, y comprobantes de pago preserva la evidencia que un reclamo necesita. Bajo RESPA y la ley relacionada, un propietario puede poder recuperar daños reales causados por una falla de servicio, daños estatutarios en circunstancias definidas y honorarios de abogado. Los remedios y su disponibilidad dependen de los hechos específicos.
Fuentes autorizadas: RESPA, 12 U.S.C. § 2605 · Regulación X del CFPB (12 CFR 1024)
