Cuando un reporte de crédito cuenta la historia incorrecta, las consecuencias son reales: un préstamo denegado, una tasa de interés más alta, un apartamento perdido. Petroff Amshen LLP representa a consumidores de Nueva York bajo la Ley de Reporte de Crédito Justo cuando se reporta información inexacta y una disputa no se resuelve. Esto no es reparación de crédito. Es la vía legal que provee la FCRA.
Cómo aborda Petroff Amshen los casos de FCRA
El despacho prioriza la acción legal. Bajo la Ley de Reporte de Crédito Justo y la ley de protección al consumidor de Nueva York, Petroff Amshen revisa el expediente de crédito y la disputa previa, identifica dónde se ha violado la ley y litiga el reclamo en tribunales estatales y federales. Bajo la FCRA, el consumidor presenta la disputa inicial; donde luego se viola la ley, el despacho toma acción legal. Donde la ley lo provee, un reclamo puede buscar daños y honorarios de abogado. Si existe un caso depende de los hechos específicos.
¿Qué errores de reporte de crédito maneja Petroff Amshen?
Los errores en el reporte de crédito ocurren por muchas razones. La información se mezcla con el expediente de otra persona, el robo de identidad produce cuentas fraudulentas, o información inexacta permanece en un reporte aun después de que el consumidor presenta una disputa. El despacho maneja asuntos de la Ley de Reporte de Crédito Justo que involucran:
- Expedientes de crédito mezclados, donde aparece información de otra persona en su reporte.
- Errores de reporte relacionados con robo de identidad y líneas de crédito fraudulentas.
- Cuentas que no son suyas.
- Cuentas duplicadas que sobreestiman lo que se debe.
- Pagos tardíos incorrectos e historial de pagos mal reportado.
- Cuentas de cobranza reportadas inexactamente.
- Saldos de cuenta incorrectos o estado de cuenta incorrecto.
- Información reinstalada después de haber sido eliminada.
- Consultas duras no autorizadas.
- Información desactualizada reportada más allá del período permitido.
- Errores en el reporte de bancarrota.
- Un reporte que lista erróneamente al consumidor como fallecido.
No todo error en el reporte de crédito resulta en una demanda. Pero cuando información inexacta causa daño y no se corrige adecuadamente, el consumidor puede tener derechos importantes bajo la Ley de Reporte de Crédito Justo.
¿Qué es la Ley de Reporte de Crédito Justo?
La Ley de Reporte de Crédito Justo es una ley federal que regula las agencias de crédito, las agencias de reporte de consumidor y las empresas que suministran información a los reportes de consumidor. Está diseñada para ayudar a garantizar que la información reportada sobre un consumidor sea precisa, justa e investigada adecuadamente cuando surge una disputa. Bajo la FCRA, los consumidores tienen derechos importantes, incluyendo:
- El derecho a disputar información inexacta.
- El derecho a una investigación razonable de una disputa.
- El derecho a que se corrija o elimine la información no verificable.
- El derecho a buscar un remedio legal cuando las violaciones de reporte causan daño.
Los consumidores de Nueva York también pueden tener derechos bajo la Ley de Reporte de Crédito Justo de Nueva York (Artículo 25 de la Ley de Negocios en General). Cuando las agencias de crédito, los suministradores u otras agencias de reporte de consumidor no cumplen con sus obligaciones bajo la ley, un consumidor puede poder tomar acción legal.
¿Cuándo se convierte un error de reporte en un asunto legal?
Muchos consumidores descubren errores en sus reportes de crédito. La existencia de un error por sí sola no siempre crea un reclamo legal. Frecuentemente, un caso bajo la Ley de Reporte de Crédito Justo surge cuando una agencia de crédito o una empresa que reporta información no cumple con sus obligaciones legales. Esto puede incluir situaciones donde:
- Disputó información inexacta y sigue apareciendo en su reporte.
- Una agencia de crédito afirmó que la información inexacta fue verificada sin realizar una investigación razonable.
- Un acreedor continúa reportando información que usted ha documentado como incorrecta.
- La información de otra persona aparece en su expediente de crédito.
- El reporte inexacto le causó ser rechazado para crédito, vivienda, empleo u otra oportunidad.
¿Qué hace un abogado de la Ley de Reporte de Crédito Justo en Nueva York?
Petroff Amshen LLP representa a consumidores de Nueva York perjudicados por reportes inexactos de las agencias de crédito nacionales, Experian, Equifax y TransUnion, así como de acreedores y otras empresas que suministran información a los reportes de consumidor. Cuando el despacho evalúa un asunto de reporte de crédito, el trabajo es:
- Revisar el reporte inexacto y el historial de disputas.
- Identificar posibles violaciones de la Ley de Reporte de Crédito Justo.
- Buscar la corrección de información inexacta cuando corresponda.
- Donde la ley lo provee, buscar daños y honorarios de abogado por el daño causado por las violaciones de reporte.
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Evaluamos su situación
El despacho revisa la información para determinar si puede estar involucrado un reporte inexacto o un incumplimiento de la Ley de Reporte de Crédito Justo.
Hablamos sobre sus opciones
Si la situación puede dar lugar a un reclamo legal, el despacho explica los próximos pasos y responde sus preguntas.
¿Cuánto tiempo toma corregir errores en el reporte de crédito?
Una de las preguntas más comunes que hacen los consumidores es cuánto tiempo tarda en corregirse la información inexacta en un reporte de crédito. La respuesta depende de varios factores, incluyendo la naturaleza del error, si se corrige durante el proceso de disputa y si se hace necesaria una acción legal. Una agencia de reporte de crédito generalmente está obligada a reinvestigar una disputa dentro de 30 días, pero los asuntos que proceden a litigio siguen el calendario del tribunal.
Fuentes autorizadas: Ley de Reporte de Crédito Justo, 15 U.S.C. § 1681 · FTC: Disputar errores en reportes de crédito
