¿Qué es la FCRA? Sus Derechos de Reporte de Crédito en Nueva York

¿Qué cubre la FCRA?

El Congreso promulgó la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act) en 1970 (15 U.S.C. § 1681). La ley establece estándares de exactitud, equidad y privacidad en la información que las agencias de reportes de crédito recopilan y distribuyen sobre los consumidores.

¿Quién está cubierto?

La FCRA regula a las agencias de reportes de crédito (CRAs), que incluyen a Equifax, Experian y TransUnion, así como a miles de agencias especializadas más pequeñas. También regula a los proveedores de información (los acreedores y cobradores que reportan datos a las agencias) y a los usuarios de la información (prestamistas, arrendadores y empleadores que la solicitan).

Derechos clave bajo la FCRA

• Derecho de acceso: Tiene derecho a un reporte gratuito de cada agencia principal una vez cada doce meses a través de AnnualCreditReport.com.
• Derecho a disputar: Si cree que un ítem es inexacto o incompleto, puede disputarlo. La agencia debe investigar, generalmente dentro de 30 días.
• Límites de tiempo: La mayoría de la información negativa debe eliminarse después de siete años; las quiebras del Capítulo 7 después de diez.
• Acceso limitado: Su reporte solo puede ser obtenido por quienes tienen un propósito permisible: prestamistas, arrendadores, empleadores con su consentimiento, aseguradoras y otros definidos por ley.
• Derecho de notificación: Si se toma una acción adversa contra usted (se rechaza una solicitud de crédito, empleo o vivienda) basada en su reporte, debe ser notificado.

Qué puede hacer si la FCRA es violada

Los consumidores pueden demandar bajo la FCRA si una agencia o proveedor de información no cumple con sus obligaciones. Los daños disponibles incluyen daños reales, daños estatutarios (de $100 a $1,000 por violación en casos de conducta negligente, más en casos de conducta intencional), honorarios de abogados y, en algunos casos, daños punitivos.

Protecciones adicionales para residentes de Nueva York

Nueva York tiene su propia Ley de Reportes de Crédito al Consumidor (NYCRA), que ofrece protecciones adicionales. El período de informes para ciertos ítems negativos es más corto bajo la ley estatal de Nueva York que bajo la FCRA federal en algunos casos, y los residentes de Nueva York tienen derechos adicionales respecto a consultas de empleo.