Cómo Defender una Ejecución Hipotecaria en Nueva York: Sus Derechos y Defensas Legales

¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria en Nueva York?

Nueva York es un estado de ejecución hipotecaria judicial. El proceso comienza después de que un propietario se atrasa en los pagos de hipoteca, pero no es automático. Para ejecutar una hipoteca, el prestamista debe presentar una demanda y obtener un fallo judicial. Ese requisito crea múltiples puntos donde pueden examinarse las acciones del prestamista y ejercerse los derechos del prestatario.

Defensas comunes en casos de ejecución hipotecaria de Nueva York

Aviso RPAPL 1304 defectuoso. El prestamista debe enviar un aviso de 90 días específico antes de demandar. Si el aviso no cumplió con los requisitos del estatuto en cuanto a contenido, forma o entrega, el caso puede ser desestimado.

Falta de legitimación. El prestamista que demanda debe demostrar que tiene el derecho de ejecutar. Si el préstamo fue vendido o titulizado, la cadena de titularidad importa. Los tribunales de Nueva York han desestimado casos donde el demandante no pudo demostrar que tenía el pagaré o la hipoteca cuando se presentó la demanda.

Ley de Prevención del Abuso de Ejecución Hipotecaria (FAPA). La Ley de Prevención del Abuso de Ejecución Hipotecaria de Nueva York, promulgada en 2022, modifica cómo se aplica el estatuto de limitaciones de seis años en los casos de ejecución hipotecaria. Puede proporcionar una defensa cuando los prestamistas esperaron demasiado tiempo.

Incumplimiento de los requisitos de conferencia de conciliación. Nueva York exige conferencias de conciliación supervisadas por el tribunal en casos de ejecución hipotecaria residencial bajo el CPLR 3408. Si el prestamista no negoció de buena fe, eso puede afectar el caso.

Violaciones de RESPA o TILA. La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces y la Ley de Verdad en los Préstamos imponen requisitos sobre cómo los administradores de préstamos deben responder a las solicitudes de los prestatarios. Las violaciones pueden proporcionar defensas o reclamaciones afirmativas.

El proceso de ejecución hipotecaria judicial en Nueva York

Después de recibir el aviso de 90 días, el prestamista puede presentar una demanda de ejecución hipotecaria. Usted será notificado y tendrá la oportunidad de responder. En casos residenciales, se programa una conferencia de conciliación supervisada por el tribunal donde las partes discuten soluciones posibles. Si el caso continúa, puede haber descubrimiento, mociones y eventualmente un juicio o venta por alguacil.

Opciones para propietarios

• Modificación de préstamo a través de la conferencia de conciliación
• Venta corta si la propiedad vale menos de lo que se debe
• Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
• Defensa activa si hay violaciones por parte del prestamista
• Quiebra como herramienta de tiempo (no una solución permanente por sí sola)