La actividad no autorizada frecuentemente aparece primero en un reporte de crédito. Revise los tres reportes principales (Equifax, Experian, TransUnion) en AnnualCreditReport.com. Documente todo lo que no reconozca.
Contacte a cualquiera de las tres agencias principales para colocar una alerta de fraude. La agencia debe notificar a las otras dos. Una alerta de fraude inicial dura un año y exige que los acreedores tomen medidas adicionales de verificación antes de emitir crédito nuevo en su nombre.
Un congelamiento de crédito evita que las agencias liberen su reporte a nuevos solicitantes, bloqueando efectivamente la mayoría de las nuevas solicitudes de crédito en su nombre. Es gratuito y puede levantarse cuando lo necesite.
Visite IdentityTheft.gov para presentar un reporte ante la Comisión Federal de Comercio. Recibirá un Plan de Recuperación de Identidad personalizado y un Reporte de Robo de Identidad de la FTC, que es un documento legal que puede usar con los acreedores.
Un reporte policial puede ser requerido por algunos acreedores o necesario si planea tomar acción legal. Es particularmente útil si sabe quién cometió el fraude.
Contacte a cada acreedor donde se abrió o usó una cuenta fraudulenta. Hágalo por escrito y conserve copias. Solicite confirmación de que la cuenta fraudulenta está cerrada y que el saldo ha sido eliminado.
Una vez que tenga su Reporte de Robo de Identidad de la FTC, puede usarlo para disputar la información fraudulenta directamente con las agencias de reportes de crédito. Bajo la FCRA, las agencias deben bloquear la información que resulta del robo de identidad cuando usted proporciona los documentos requeridos.
Si las agencias de reportes de crédito no investigan adecuadamente sus disputas, si la información incorrecta sigue reapareciendo, o si el robo de identidad causó pérdidas financieras significativas, puede tener derechos bajo la FCRA. Un abogado puede revisar si hay una reclamación legal.