Realidad. Pagar una deuda es un paso financiero acertado, pero no borra los pagos tardíos anteriores ni otras entradas negativas precisas. Los modelos de puntaje reflejan el historial, no solo el estado actual. Una cuenta enviada a cobros que se paga puede seguir mostrándose como enviada a cobros. El beneficio suele venir con el tiempo, a medida que la entrada envejece.
Realidad. Cuando usted obtiene su propio reporte de crédito, eso es una consulta suave. Las consultas suaves no afectan su puntaje. Solo las consultas difíciles, generadas cuando solicita crédito a un prestamista, pueden afectar temporalmente el puntaje.
Realidad. Equifax, Experian y TransUnion son empresas privadas con fines de lucro reguladas bajo la FCRA federal y las leyes estatales. Son responsables ante los consumidores de múltiples maneras, incluyendo investigar disputas y mantener procedimientos razonables de precisión.
Realidad. Tiene derecho a disputar información incorrecta en su reporte sin importar cuándo fue colocada. Si la información es inexacta, incompleta o no puede ser verificada, debe ser corregida o eliminada independientemente de si la deuda está en cobros.
Realidad. Los servicios de reparación de crédito no pueden eliminar información negativa exacta y oportuna. Nadie puede. Lo que pueden hacer es lo mismo que usted puede hacer de forma gratuita: disputar información inexacta. Las empresas que prometen eliminar cualquier ítem están haciendo promesas que la ley no les permite cumplir.
Realidad. Cerrar cuentas antiguas generalmente reduce su puntaje porque puede disminuir su crédito disponible total y acortar la antigüedad promedio de sus cuentas. Ambos son factores en la mayoría de los modelos de puntaje.
La FCRA le da el derecho de disputar información inexacta, acceder a sus reportes de forma gratuita, saber cuándo su reporte fue usado en su contra y, en casos de violaciones, el derecho a demandar. Esos derechos son reales y ejecutables, a diferencia de muchas de las promesas que hacen los servicios de crédito comerciales.